关于修订“稳健成长1号（最短持有182天）净值型理财产品”说明书部分条款的公告
发布时间：2022-06-22 18:12:53
尊敬的客户：
因监管政策变化，为充分保护投资者的利益，确保产品估值的合规准确，我行与产品托管行协商一致，对产品说明书中部分条款进行修订，具体内容如下:
一、产品要素
修改前内容：
产品费用
1.本理财产品暂不收取认购费、申购费、赎回费。
2.托管费为0.002%/年，固定管理费0.40%/年。当产品投资年化收益率超过业绩比较基准时，产品管理人将按照超出部分的100%收取业绩报酬，业绩报酬逐日计提。
我行保留变更上述理财产品收取费率标准的权利，如有变更，将提前2个工作日在官方网站（www.whccb.com）公告。
修改后内容：
产品费用
1.本理财产品暂不收取认购费、赎回费。
2.申购费率[ 0.2]%/年，申购时一次性收取。182天申购费率[0.1]%、273天申购费率[ 0.15]%、364天申购费率[0.2]%。
3.托管费为0.002%/年，固定管理费0.40%/年。当产品投资年化收益率超过业绩比较基准时，产品管理人将按照超出部分的100%收取业绩报酬，业绩报酬逐日计提。
我行保留变更上述理财产品收取费率标准的权利，如有变更，将提前2个工作日在官方网站（www.whccb.com）公告。
修改前内容：
产品份额=金额/单位净值
申购份额=申购金额/产品单位净值
修改后内容：
产品份额=（申购金额-申购费（如有））/单位净值
申购份额=（申购金额-申购费（如有））/单位净值
六、产品示例
修改前内容：
示例1：投资期间，市场平稳运行，投资者申购本理财产品30000元，产品申购确认日上一日净值为1.0005，到期日上一日产品净值为1.0123，则
客户申购份数=30000/1.0005=29985.01份
客户到期资金=29985.01*1.0123=30353.83元
客户持有期间收益=30353.83-30000=353.83元
示例2：投资期间，市场发生一定波动，投资者申购本理财产品30000元，产品申购确认日上一日净值为1.0005，到期日上一日产品净值为1.0004，则
客户申购份数=30000/1.0005=29985.01份
客户到期资金=29985.01*1.0004=29997.00元
客户持有期间收益=29997-30000=-3元
示例3：投资者t日产品确认份额成功，选择周期为182天，当时产品业绩比较基准为3.6%，投资者持有产品第31天，由于市场发生业绩变化，业绩比较基准变为3.7%直到产品到期，该客户182天产品周期内业绩比较基准为(3.6%*30+3.7%*152)/182=3.68%。
示例4：最不利投资情形下的投资结果示例：若理财产品运作期间，该理财产品投资标的出现各类风险，则投资者可能无法获得收益，甚至投资本金将遭受损失，在最不利的极端情况下，投资者可能损失全部本金。
上述理财产品收益分析及计算中所采取的均为模拟数据，仅供参考，不代表本理财产品实际收益水平，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。
修改后内容：
示例1：投资期间，市场平稳运行，投资者申购本理财产品30000元，产品申购确认日上一日净值为1.0005，到期日上一日产品净值为1.0123，则
客户申购份数=30000/1.0005=29985.01份（无申购费情况下）
客户到期资金=29985.01*1.0123=30353.83元
客户持有期间收益=30353.83-30000=353.83元
示例2：投资期间，市场发生一定波动，投资者申购本理财产品30000元，产品申购确认日上一日净值为1.0005，到期日上一日产品净值为1.0004，则
客户申购份数=30000/1.0005=29985.01份（无申购费情况下）
客户到期资金=29985.01*1.0004=29997.00元
客户持有期间收益=29997-30000=-3元
示例3：投资者t日产品确认份额成功，选择周期为182天，当时产品业绩比较基准为3.6%，投资者持有产品第31天，由于市场发生业绩变化，业绩比较基准变为3.7%直到产品到期，该客户182天产品周期内业绩比较基准为(3.6%*30+3.7%*152)/182=3.68%。
示例4：公告收取申购费，假定申购费率为[0.1%]，投资者申购产品，申购金额为1000000元，产品申购确认日上一日净值为1.0005，产品期限[182]天，期满到期，到期确认净值为[1.021542]。
申购费=1000000*0.1%=1000元
投资者申购份额=（1000000元-1000元）÷1.0005元/份=998500.75份
到期份额=998500.75份
到期金额=998500.75*1.021542=1020010.45元
投资者实际获得收益=1020010.45-1000000=20010.45元
示例5：最不利投资情形下的投资结果示例：若理财产品运作期间，该理财产品投资标的出现各类风险，则投资者可能无法获得收益，甚至投资本金将遭受损失，在最不利的极端情况下，投资者可能损失全部本金。
上述理财产品收益分析及计算中所采取的均为模拟数据，仅供参考，不代表本理财产品实际收益水平，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。
八、理财资产的估值
修改前内容：
b.其它估值方式：对于不存在活跃市场的债券，或首次发行未上市债券，无法确定公允价值的情况下，可以采用成本法估值。
修改后内容：
b.其它估值方式：首次发行未上市债券，无法确定公允价值的情况下，可以采用成本法估值。
以上修订将于2022年6月24日生效，本产品存量投资者的权益不受到影响。产品定于2022年6月24日重新开放申购，如客户选择申购本产品，视为已理解并接受变更后的要素。
温馨提示：理财非存款，请您充分认识风险，谨慎投资。详情请咨询网点或客服电话，咨询电话40000-96636。
特此公告。
威海市商业银行
2022年6月22日
鲁公网安备 37100202000180号